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鞍山銀行:變賣抵債資產 利潤大幅下滑

文字:[大][中][小] 手機頁面二維碼 2017/8/22     瀏覽次數:    

鞍山銀行位于“中國鋼都”遼寧省鞍山市,近幾年總資產平穩增長。但受到所處區域經濟形勢嚴峻的影響,銀行資產質量和盈利性都受到很大影響,政府財力能給與的支持也可能有所下降。

票據寶Pj.com綜合考慮評級因素,給予鞍山銀行Baa3信用級別,這表示該行財務實力一般,債務償債及票據承兌能力中等,需關注未來不利經濟環境的對該行資產質量的影響。

鞍山銀行占據當地主要市場份額

鞍山銀行前身為鞍山市城市合作銀行,2008年吸收合并鞍山市轄區內三個縣的城市信用合作社,2010年更名為鞍山銀行股份有限公司。截至2015年底,該銀行注冊資本30億元,大股東為鞍山市財政局,第二大股東為鞍山市城投,兩者共占股份44.43%。

截至2015年末,鞍山銀行總資產913億元,其中貸款總額477億元,存款總額800億元;全年實現營業收入21億元,凈利潤7億元,均較上年有所下降。其中,扣除非經常性收入前的營業利潤7.4億元,同比下降30%。

截至2014年,該銀行占據當地存款市場份額的24%,位居鞍山市金融機構第一位;占據當地貸款市場份額的26%,位居鞍山市金融機構第一位;小微貸款市場份額在鞍山地區約占50%。

鞍山銀行全部業務和服務網絡均集中于鞍山市。截至2015年9月,該銀行共擁有96家分支機構,分支機構覆蓋整個鞍山地區,是鞍山市分支機構最多的銀行業金融機構。

票據寶Pj.com評級認為,鞍山銀行的基礎資產基本上可以反映當地經濟發展的平均水平。          

鞍山市經濟明顯負增長 政府財力大降

鞍山市是遼寧第三大城市,東北第五大城市。鞍山市是全國重要的鋼鐵工業基地,素以“中國鋼都”蜚聲中外。鞍山市位于中國東北部環渤海經濟圈,遼東半島腹地,是我國重要的鋼鐵生產基地,是國家振興東北老工業基地的重要城市之一。

但是從2014年以來,鞍山市經濟形式變得非常嚴峻。

2014年,鞍山市多項經濟指標增長停滯,2015年下降明顯。2015年當地GDP雖然增長3個百分點,但是從財政收入看卻下跌46%,這更能反應當地經濟的實際情況。

從2015年的固定資產投資來看,當年下降18%;出口下降21%,主要商品看,除滑石外,鋼材、機電產品、紡織品、化工產品、鎂砂、農產品出口均呈現下降,其中鋼材出口額占出口總額比重最大,且降幅最大,下降22.3%。

在2016年一季度,鞍山市經濟情況繼續惡化,GDP下滑6.5%,工業產值下降10%,固定投資下降30%,出口下降33%,財政收入下降40%。

從當地企業經營來看,年收入2000萬元以上企業大幅減少,從1209戶下降至914戶,減少295戶;受到鋼鐵原油價格下降等影響,當地主要批發零售業企業零售額增長達10年新低。

從固定投資來看,2016年一季度庫存投資項目比上年同期下降38.7%,其中建設項目下降50.4%。落實和謀劃重點項目與上年計劃開工大項目相比落差較大。

票據寶Pj.com評級認為,綜合來看,鞍山市未來經濟下行趨勢比較確定,鞍山銀行基礎資產質量將繼續下降。同時,由于當地財政收入的減少,在銀行發生困難時能夠給與的幫助也可能受到限制。

鞍山銀行資產質量下降幅度較大

由于鞍山市經濟快速下行,鞍山銀行業務又全部集中于鞍山市,故鞍山銀行資產質量受到直接影響,資產質量明顯下降。

票據寶Pj.com評級認為,雖然鞍山銀行2015年披露的監管指標中不良貸款率為1.7%,僅比2014年上升1個基點,但是監管指標可能有一定失真。從銀行資產結構角度觀察,我們推測鞍山銀行資產質量可能大幅下降。

鞍山銀行近幾年應收款項類資產增長迅速,2015年達到貸款規模的43%。這部分資產主要為信托投資,包括用于發放信托貸款和其他資產,期限一般3年以內。

同時,這部分資產凈收益率比較高,2015年加權凈收益率達到7.3%;對比之下,貸款的加權凈收益率只有2.4%。從總量來看,2015年鞍山銀行應收款項類投資收益11.7億元,已經超過利息凈收入成為第一大收入來源。

應收款項類資產,一般通過銀行理財和信托渠道發行,其手續繁瑣程度超過貸款,并且也享受不到比貸款低的利率。在銀行和客戶雙向選擇、同行競爭的情況下,只有質量較差的客戶會接受繁瑣的手續和較高的利率。

因此,鞍山銀行近幾年,尤其是2015年資產質量下降的幅度可能較大。  

高息攬儲壓力下 營業利潤大幅下降  

鞍山銀行2015年營業收入21.6億元,和前一年基本持平,略微下降,但盈利質量較差。

首先是通過高息攬儲帶來的利息壓力較大,利息凈收入持續多年下滑。2014年,由于政策原因及爭取更多存款類客戶,鞍山銀行主動將存款利率上浮到頂,進而使得支付利息、手續費及傭金的現金支出較大,對經營活動現金流出增加影響較大。

2015年該銀行通過定期存款新增融資125億元,占全部存款的64%,較上年同比上升7個百分點。受此影響,鞍山銀行利息支出增加4.9億元,利息凈收入降至10.5億元,同比下降24%。

其次,該銀行通過質量較差的應收款項類資產獲取投資收益,該部分資產風險較高。

最后,鞍山銀行2015年通過處置抵債收入獲得2億元營業外收入,這部分抵債物主要是房屋及建筑物。扣除這部分非經常性收入前的營業利潤為7.4億元,較2014年的10.5億元同比下降30%。

票據寶Pj.com評級認為,鞍山銀行2015年業績實際上大幅下滑,這和當地經濟形勢比較吻合。另外,從過往記錄來看,鞍山銀行抵債資產跌價較快,抵押物對生息資產的風險緩釋作用可能有限。

銀行表外部分余額較大票據杠桿較高

2015年鞍山銀行資產中流動性較高的債權部分余額為28億元,較去年的19億增加10億元。現金及等價物余額81億元,同比增加7億元,流動性有所改善,但總體變動不大。

鞍山銀行表外業務余額較大,2015年簽發銀行承兌匯票余額210億元,近三年票據杠桿為2.63、3.08和2.93,在票據寶Pj.com銀行評級樣本中處于較高風險水平。

總體來看,鞍山銀行近幾年總資產平穩增長,但所處區域經濟形勢嚴峻,銀行資產質量下降,盈利性下降,表外余額部分較大,政府財力能給與的支持可能也有所下降。  

附:票據寶評級結果


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